「固定金利型」「変動金利型」「固定金利選択型」の
長所と短所を考えてみます。
■「固定金利型」
特徴：長期にわたって金利が固定の住宅ローンです。
【長所】
返済をしている時に金融関係の情勢で金利が上がったり
下がったりすることがない、影響を受けないタイプです。
住宅ローンが返済終了（完済）するまでの金利が決まっているので
返済計画（資金計画）が立てやすい。
【短所】
金利が固定なので、高い時期と低い時期があります。
高い時期に住宅ローンを組んでしまうと高いままの
金利を負担することになります。
金利の上がり下がりがないので安定はしていますが、
住宅ローンの金利には注意が必要ですね。
■「変動金利型」
特徴：金融情勢によって金利が変わります。
変動金利として返済額が５年ごとに変わります。
ですが上がる場合にも1.25倍が上限となります。
繰り上げ返済などを予定している場合には、
金利の変動に対するリスクは少なくなるようです。
【長所】
５年間の月々の返済額は変わりません。
借り入れ後に金利が下がると金利の見直しがあり
元金部分の減少につながります。
【短所】
金利が低い時期に住宅ローンを組むと、
後で金利が上がったときに返済額が多くなります。
■「固定金利選択型」
特徴：2,3,5,10年など一定期間の金利が固定されます。
期間が短いほど金利が低い。
【長所】
固定金利型と比較すると当初の金利が低い場合が
多いようです。
【短所】
期間終了後の返済計画が立てにくい。
期間終了後に金利が上がると返済額が増えます。
銀行さんでは、給与振込口座の指定などをすると
一定期間の金利が優遇されるキャンペーンがあったりします。
詳しくは最寄の銀行さんでお聞き下さい。
私も経験上からポイントとしてこのブログに書いています。
さまざまなお話をもとに「住宅ローン」を考えてみましょう。
最適な「住宅ローン」のタイプが見つかるはずです♪
まだまだ住まいの『お金』に関するお話があります。
次回までお楽しみに。
2006年05月09日
「固定金利型」か？「変動金利型」か？
「固定金利型」と「変動金利型」どちらがお得なのでしょう？
それぞれに特徴がありますが、
「固定金利型」だと金利の上がり下がりの心配が減りますね。
ではシュミレーションをして比較してみましょう。
（自前の計算機でパチパチ計算中…）
借り入れ金額３，０００万円、元利均等返済、
金利３％と４％の場合。
３０年の場合の毎月の返済額
「金利３％」⇒１２万６，０００円
「金利４％」⇒１４万３，０００円
（１，０００円未満は四捨五入してあります）
金利が１％違うだけで、
毎月の返済額は１７，０００円の差が出てきます。
金利が３％の場合には総額返済の約３５％が利息となる計算です。
毎月の返済額は出来るだけ負担の少ない快適な返済計画に
したいものですね。
次回は「固定金利型」「変動金利型」「固定金利選択型」の
長所と短所をご紹介します。
それぞれに特徴がありますが、
「固定金利型」だと金利の上がり下がりの心配が減りますね。
ではシュミレーションをして比較してみましょう。
（自前の計算機でパチパチ計算中…）
借り入れ金額３，０００万円、元利均等返済、
金利３％と４％の場合。
３０年の場合の毎月の返済額
「金利３％」⇒１２万６，０００円
「金利４％」⇒１４万３，０００円
（１，０００円未満は四捨五入してあります）
金利が１％違うだけで、
毎月の返済額は１７，０００円の差が出てきます。
金利が３％の場合には総額返済の約３５％が利息となる計算です。
毎月の返済額は出来るだけ負担の少ない快適な返済計画に
したいものですね。
次回は「固定金利型」「変動金利型」「固定金利選択型」の
長所と短所をご紹介します。
2006年05月01日
借りられる金額は？「８０％」までが一般的です。
住宅ローンの借りられる最高額は？
例）フラット３５の場合
３，０００万円×０．８＝２，４００万円
（給与収入⇒８００万円以下 購入価格の８０％）
（給与収入⇒５００万円超 購入価格の５０％）
月収が毎月返済額の４倍以上必要です。
そして２５％が上限です。
例）フラット３５の場合
３，０００万円×０．８＝２，４００万円
（給与収入⇒８００万円以下 購入価格の８０％）
（給与収入⇒５００万円超 購入価格の５０％）
月収が毎月返済額の４倍以上必要です。
そして２５％が上限です。
毎年の返済額の目安「年収の２５％以内」
返済額の目安
住宅ローンの返済額の目安は、現在の年収とこれからのライフステージ
によって大きく影響を受けてくるものです。
ライフステージに合わせた計画が必要です。
チェックポイントとは…
【１】収入の変化（←収入が増えますか？それとも…）
【２】家族の成長による変化（←子供さんの成長と教育費など…）
【３】定年の時期（←定年退職まであと何年ですか？）
【４】家具・インテリアやリフォーム・メンテナンスの費用
（↑家は生きています。ライフステージに合わせた
リノベーションがあることを見据えておきましょう。）
目先の返済額だけではなく、１０年後や２０年後にどのように
変化するのかを予想した返済計画が必要です。
返済期間、金利、ローンのタイプなど、
いろいろシュミレーションしてみると良いでしょう。
ちなみに私も学資保険に入ってま〜す。
住宅ローンの返済額の目安は、現在の年収とこれからのライフステージ
によって大きく影響を受けてくるものです。
ライフステージに合わせた計画が必要です。
チェックポイントとは…
【１】収入の変化（←収入が増えますか？それとも…）
【２】家族の成長による変化（←子供さんの成長と教育費など…）
【３】定年の時期（←定年退職まであと何年ですか？）
【４】家具・インテリアやリフォーム・メンテナンスの費用
（↑家は生きています。ライフステージに合わせた
リノベーションがあることを見据えておきましょう。）
目先の返済額だけではなく、１０年後や２０年後にどのように
変化するのかを予想した返済計画が必要です。
返済期間、金利、ローンのタイプなど、
いろいろシュミレーションしてみると良いでしょう。
ちなみに私も学資保険に入ってま〜す。
2006年04月26日
フラット３５のまとめ（Vol.005）
フラット３５のまとめ
・融資額は？
１００〜８，０００万円（１０万円きざみ）
（融資対象となる住宅の建設・購入は１億円以下である）
（建設費または購入価格の８０％以内である）
・融資金利は？
固定金利です。
（取扱い金融機関の店頭並びに住宅金融公庫のＷＥＢを参照下さい）
・融資期間は？
１５年以上〜３５年以内（１年きざみです）
（申し込み本人の年齢が６０歳以上の場合は１０年以上です）
・融資条件は？
【１】申し込み時の年齢が７０歳未満。
【２】安定した収入がある
【３】日本国籍または永住許可等を受けている外国人
【４】毎月の返済額の４倍以上の月収がある
【５】年間返済額の割合が所定の割合以上
最後にフラット３５のポイントは…
最長３５年の固定金利
融資限度額が最高８，０００万円
保証料 無料
繰り上げ償還手数料 無料
・融資額は？
１００〜８，０００万円（１０万円きざみ）
（融資対象となる住宅の建設・購入は１億円以下である）
（建設費または購入価格の８０％以内である）
・融資金利は？
固定金利です。
（取扱い金融機関の店頭並びに住宅金融公庫のＷＥＢを参照下さい）
・融資期間は？
１５年以上〜３５年以内（１年きざみです）
（申し込み本人の年齢が６０歳以上の場合は１０年以上です）
・融資条件は？
【１】申し込み時の年齢が７０歳未満。
【２】安定した収入がある
【３】日本国籍または永住許可等を受けている外国人
【４】毎月の返済額の４倍以上の月収がある
【５】年間返済額の割合が所定の割合以上
最後にフラット３５のポイントは…
最長３５年の固定金利
融資限度額が最高８，０００万円
保証料 無料
繰り上げ償還手数料 無料
フラット３５と住宅公庫の違いについて（Vol.004）
フラット３５
固定金利型長期ローンを民間の金融機関でも行えるようにした支援事業。
住宅金融公庫が独立行政法人になった後は、これが業務の中心になるものです。
フラット３５の場合、ローンの主体は民間の金融機関で、
ローンが実行されたと同時に公庫がローンを買い取る形になります。
返済に関するの窓口は、金融機関のままです。
「フラット３５」「住宅金融公庫」の違い
・フラット３５
融資の主体 民間金融機関
融資金利 融資時に各民間金融機関が決定している
金利水準 ２％台後半ぐらい
融資限度額 全国一律８，０００万円
融資額 建設費等の８割以内
土地の取得費用は建設費に含む
敷地面積 敷地面積は問わない
住宅の規模 一戸建て ７０�岼幣�
マンション ３０�岼幣�
返済期間 １５年〜３５年
物件の検査 適合証明期間による設計、中間現場検査
及び竣工現場検査（中古住宅購入の場合は物件調査）
検査手数料 適合証明期間によって異なります。
融資手数料 全金融機関により異なります。
繰上げ返済
手数料 不要
・住宅金融公庫
融資の主体 公庫
融資金利 申し込み受付時に公庫が決定する
金利水準 当初１０年間３．０５％、１１年目以降３．１５％
融資限度額 地域・規模により異なる
融資額 サラリーマンなどで給与収入金額が
８００（６００）万円超 建設費の５割以内
８００（６００）万円以下 建設費の８割以内
↑（ ）は自営業者など
土地の取得費用は建設費に含む
敷地面積 敷地面積は１００�岼幣�
住宅の規模 一戸建て８０�岼幣紕横牽悪岼焚�
マンション ５０�岼幣紕横牽悪岼焚�
返済期間 １０年〜３５年
物件の検査 地方公共団体または検査機関等による設計・現場検査
（中古住宅購入の場合は適合証明機関による物件調査）
検査手数料 中古住宅の場合は手数料がかかる。
融資手数料 ４８，５１０円（中古住宅は、３６，３８０円）
繰上げ返済
手数料 ３，１５０円または５，２５０円
全額の繰上げ返済の場合は無料
固定金利型長期ローンを民間の金融機関でも行えるようにした支援事業。
住宅金融公庫が独立行政法人になった後は、これが業務の中心になるものです。
フラット３５の場合、ローンの主体は民間の金融機関で、
ローンが実行されたと同時に公庫がローンを買い取る形になります。
返済に関するの窓口は、金融機関のままです。
「フラット３５」「住宅金融公庫」の違い
・フラット３５
融資の主体 民間金融機関
融資金利 融資時に各民間金融機関が決定している
金利水準 ２％台後半ぐらい
融資限度額 全国一律８，０００万円
融資額 建設費等の８割以内
土地の取得費用は建設費に含む
敷地面積 敷地面積は問わない
住宅の規模 一戸建て ７０�岼幣�
マンション ３０�岼幣�
返済期間 １５年〜３５年
物件の検査 適合証明期間による設計、中間現場検査
及び竣工現場検査（中古住宅購入の場合は物件調査）
検査手数料 適合証明期間によって異なります。
融資手数料 全金融機関により異なります。
繰上げ返済
手数料 不要
・住宅金融公庫
融資の主体 公庫
融資金利 申し込み受付時に公庫が決定する
金利水準 当初１０年間３．０５％、１１年目以降３．１５％
融資限度額 地域・規模により異なる
融資額 サラリーマンなどで給与収入金額が
８００（６００）万円超 建設費の５割以内
８００（６００）万円以下 建設費の８割以内
↑（ ）は自営業者など
土地の取得費用は建設費に含む
敷地面積 敷地面積は１００�岼幣�
住宅の規模 一戸建て８０�岼幣紕横牽悪岼焚�
マンション ５０�岼幣紕横牽悪岼焚�
返済期間 １０年〜３５年
物件の検査 地方公共団体または検査機関等による設計・現場検査
（中古住宅購入の場合は適合証明機関による物件調査）
検査手数料 中古住宅の場合は手数料がかかる。
融資手数料 ４８，５１０円（中古住宅は、３６，３８０円）
繰上げ返済
手数料 ３，１５０円または５，２５０円
全額の繰上げ返済の場合は無料
2006年04月25日
住宅ローンの種類（Vol.003）
「公的融資」と「民間融資」
「公的融資」
・住宅金融公庫
代表的なのが「住宅金融公庫」です。
住宅金融公庫ならではの、低金利、完全固定金利、長期返済が
可能なため最も一般的な住宅ローンの組み方でしょう。
参考までに… 皆さんもご存知かと思いますが、
平成１９年４月より公庫による個人向けの融資はなくなります。
・財形住宅融資
会社の事業主を通じて融資する財形転貸融資制度、
公庫が直接融資する財形融資制度があります。
・自治体融資
都道府県や市町村が行う融資です。
申し込みは各自治体の窓口で行います。
「民間融資」
インターネットでの住宅ローンの申し込みが出来る
低金利なソニー銀行など一般的になってきました。
・フラット３５
住宅金融公庫が支援する民間の金融機関による
長期固定型の住宅ローン。
・銀行融資
都市銀行や地方銀行、信用金庫などで扱う住宅ローン。
固定型、変動型の金利を選択できます。
・生命保険融資
提携ローンなどで用意されている場合があります。
引き落とし口座として、銀行口座を利用します。
・信販系融資
融資条件がゆるく利用しやすいですが、その反面に返済期間や
金額によってですが６〜１４％と高いのが特徴です。
・新型金融機関融資
ソニー銀行、グッドローンなど、低金利、保障料無料など
好条件での住宅ローンもある。
これからは、フラット３５が主流になってくるのではないでしょうか。
皆さんなら、どのタイプの住宅ローンを考えますか？
「公的融資」
・住宅金融公庫
代表的なのが「住宅金融公庫」です。
住宅金融公庫ならではの、低金利、完全固定金利、長期返済が
可能なため最も一般的な住宅ローンの組み方でしょう。
参考までに… 皆さんもご存知かと思いますが、
平成１９年４月より公庫による個人向けの融資はなくなります。
・財形住宅融資
会社の事業主を通じて融資する財形転貸融資制度、
公庫が直接融資する財形融資制度があります。
・自治体融資
都道府県や市町村が行う融資です。
申し込みは各自治体の窓口で行います。
「民間融資」
インターネットでの住宅ローンの申し込みが出来る
低金利なソニー銀行など一般的になってきました。
・フラット３５
住宅金融公庫が支援する民間の金融機関による
長期固定型の住宅ローン。
・銀行融資
都市銀行や地方銀行、信用金庫などで扱う住宅ローン。
固定型、変動型の金利を選択できます。
・生命保険融資
提携ローンなどで用意されている場合があります。
引き落とし口座として、銀行口座を利用します。
・信販系融資
融資条件がゆるく利用しやすいですが、その反面に返済期間や
金額によってですが６〜１４％と高いのが特徴です。
・新型金融機関融資
ソニー銀行、グッドローンなど、低金利、保障料無料など
好条件での住宅ローンもある。
これからは、フラット３５が主流になってくるのではないでしょうか。
皆さんなら、どのタイプの住宅ローンを考えますか？
2006年04月24日
住宅ローンの返済額シュミレーション（Vol.003）
住宅ローンのシュミレーション
私は、仕事柄ですが、金利計算の出来る計算機を持ち歩いています。
ローンの金額と金利、そして返済年数を入力すると
月々の返済額と総返済額が、簡単に計算する事が出来ます。
というわけで、シュミレーションをしてみることにしましょう。
金利４％、元利均等返済での場合です。
１００円未満は四捨五入してあります。
・頭金 なし
借入金 ３，０００万円
１５年返済の場合 ２２１，９００円
２０年返済の場合 １８１，８００円
２５年返済の場合 １５８，４００円
３０年返済の場合 １４３，２００円
３５年返済の場合 １３２，８００円
・頭金 ３００万円
借入金 ２，７００万円
１５年返済の場合 １９９，７００円
２０年返済の場合 １６３，６００円
２５年返済の場合 １４２，５００円
３０年返済の場合 １２８，９００円
３５年返済の場合 １１９，６００円
・頭金 １，０００万円
借入金 ２，０００万円
１５年返済の場合 １４７，９００円
２０年返済の場合 １２１，２００円
２５年返済の場合 １０５，６００円
３０年返済の場合 ９５，５００円
３５年返済の場合 ８８，６００円
以上のように簡単に計算する事が出来ます。
銀行さんも同じ計算機を使っています。
金利計算をする計算機は、あまり多くないようですね…
ちなみに私の計算機はシャープさんのタイプです。
私は家電もシャープさんが好きなのですが、
計算機もシャープさんはいいですよ。
皆さんは、どんな計算機をお持ちですか？
私は、仕事柄ですが、金利計算の出来る計算機を持ち歩いています。
ローンの金額と金利、そして返済年数を入力すると
月々の返済額と総返済額が、簡単に計算する事が出来ます。
というわけで、シュミレーションをしてみることにしましょう。
金利４％、元利均等返済での場合です。
１００円未満は四捨五入してあります。
・頭金 なし
借入金 ３，０００万円
１５年返済の場合 ２２１，９００円
２０年返済の場合 １８１，８００円
２５年返済の場合 １５８，４００円
３０年返済の場合 １４３，２００円
３５年返済の場合 １３２，８００円
・頭金 ３００万円
借入金 ２，７００万円
１５年返済の場合 １９９，７００円
２０年返済の場合 １６３，６００円
２５年返済の場合 １４２，５００円
３０年返済の場合 １２８，９００円
３５年返済の場合 １１９，６００円
・頭金 １，０００万円
借入金 ２，０００万円
１５年返済の場合 １４７，９００円
２０年返済の場合 １２１，２００円
２５年返済の場合 １０５，６００円
３０年返済の場合 ９５，５００円
３５年返済の場合 ８８，６００円
以上のように簡単に計算する事が出来ます。
銀行さんも同じ計算機を使っています。
金利計算をする計算機は、あまり多くないようですね…
ちなみに私の計算機はシャープさんのタイプです。
私は家電もシャープさんが好きなのですが、
計算機もシャープさんはいいですよ。
皆さんは、どんな計算機をお持ちですか？
2006年04月23日
家を建てるのに、いくら必要なのか（Vol.002）
住まいづくりにかかる費用は、大きく分けると
「建築工事費」と「諸費用」に分けることが出来ます。
建築工事費とは…
⇒建築本体工事＋設計料＋別途工事費＋消費税
別途工事費とは…
⇒既存建物の解体費用＋地盤改良工事費用＋外構工事費用
＋カーテン・ブラインドなど
＋エアコン設置費用
諸費用とは…
⇒工事関係費（建築確認申請料、地鎮祭費用、近隣への挨拶関係費用など）
＋家電、家具など
＋引越し費用
＋登記費用＋ローン関係費用（手数料、保証料など）
＋建て替えにかかる費用（仮住まい費用など）
＋住まいづくりに係わる税金関係費用
（印紙税、登録免許税、不動産取得税、固定資産税、都市計画税など）
諸費用の目安は…
建築費の約５％程度を見込んでおくと良いでしょう。
「建築工事費」と「諸費用」に分けることが出来ます。
建築工事費とは…
⇒建築本体工事＋設計料＋別途工事費＋消費税
別途工事費とは…
⇒既存建物の解体費用＋地盤改良工事費用＋外構工事費用
＋カーテン・ブラインドなど
＋エアコン設置費用
諸費用とは…
⇒工事関係費（建築確認申請料、地鎮祭費用、近隣への挨拶関係費用など）
＋家電、家具など
＋引越し費用
＋登記費用＋ローン関係費用（手数料、保証料など）
＋建て替えにかかる費用（仮住まい費用など）
＋住まいづくりに係わる税金関係費用
（印紙税、登録免許税、不動産取得税、固定資産税、都市計画税など）
諸費用の目安は…
建築費の約５％程度を見込んでおくと良いでしょう。
2006年04月22日
住まいづくりの『お金』の基本とは（Vol.001）
住まいづくりでは、『お金』を考えなければ、
建てる事が出来ません。
住まいづくりの『お金』の「流れ」についてご紹介します。
■住まいづくりの『お金』の「流れ」
【１】住まいづくりの資金内容
建築本体工事費
別途工事費
設計料
諸経費
【２】住まいづくりの『お金』の中身
自己資金
住宅ローン
住まいづくりにかかる『お金』と、
お金を調達して来る『お金』の
２種類の『お金』の流れがあることに注意しながら、
資金計画を考えなければなりません。
住まいづくりの一歩は、住まいの『お金』の流れを
考えることです。
酒井利美
建てる事が出来ません。
住まいづくりの『お金』の「流れ」についてご紹介します。
■住まいづくりの『お金』の「流れ」
【１】住まいづくりの資金内容
建築本体工事費
別途工事費
設計料
諸経費
【２】住まいづくりの『お金』の中身
自己資金
住宅ローン
住まいづくりにかかる『お金』と、
お金を調達して来る『お金』の
２種類の『お金』の流れがあることに注意しながら、
資金計画を考えなければなりません。
住まいづくりの一歩は、住まいの『お金』の流れを
考えることです。
酒井利美
| TOP PAGE |
■ プロフィール
■ カテゴリー
携帯用ＱＲコードです。携帯からもアクセスして頂けます。
■ QRコード
Archives
